El pasado mes de abril, el Banco de España anunció a través de la Orden de Transparencia y Protección del Cliente de Servicios Bancarios la aparición de un nuevo índice hipotecario: el IRS o Interest Rate Swap, que muchos empezaron a llamar “el sustituto del Euríbor”. Seis meses más tarde, todavía no se conoce su cotización oficial, pero eso está a punto de cambiar.
El nuevo índice IRS, nacido en primavera de 2012, no empezó a cotizar oficialmente hasta el pasado viernes día 5 de octubre y su valor medio mensual se publicará por primera vez a principios de noviembre en la página web del Banco de España, según fuentes de la entidad.
¿Qué sabemos hasta ahora?
A pesar de la falta de datos oficiales, durante los últimos meses hemos podido conocer la cotización del IRS a través de la web bloomberg.com. Y hemos sabido que, si bien en estos momentos los valores de IRS y Euríbor son similares, históricamente, el IRS siempre había cotizado por encima del Euríbor.
Como consecuencia, las hipotecas referenciadas a IRS podrían aplicar un interés más alto que las referenciadas a Euríbor.
¿Cuándo empezará a aplicarse el nuevo índice?
Si, tal y como está previsto, el BDE empieza a publicar la cotización del IRS a principios de noviembre, los bancos podrían empezar a usarlo a partir de entonces en sus nuevas hipotecas y también en las hipotecas con índices que pronto caducarán, como el IRPH de bancos y cajas o el CECA.
De momento, se rumorea que a principios de 2013 podríamos ver las primeras hipotecas bancarias referenciadas a IRS.
Falta de información y reglas para los bancos
El nacimiento del IRS no ha tenido una difusión clara ni transparente y el hecho de que haya coincidido con la desaparición del IRPH de bancos y cajas no ha hecho sino confundir a los hipotecados.
De hecho, hace tan solo una semana, El Grupo Parlamentario de UPD, el partido presidido por Rosa Díez, presentó una serie de iniciativas al Congreso de los Diputados donde solicitaba conocer las medidas concretas que adoptará el Gobierno para evitar posibles abusos de las entidades bancarias por la desaparición de los Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) de Bancos y Cajas. En concreto, el partido presentaba 2 preguntas:
El nuevo índice IRS, nacido en primavera de 2012, no empezó a cotizar oficialmente hasta el pasado viernes día 5 de octubre y su valor medio mensual se publicará por primera vez a principios de noviembre en la página web del Banco de España, según fuentes de la entidad.
¿Qué sabemos hasta ahora?
A pesar de la falta de datos oficiales, durante los últimos meses hemos podido conocer la cotización del IRS a través de la web bloomberg.com. Y hemos sabido que, si bien en estos momentos los valores de IRS y Euríbor son similares, históricamente, el IRS siempre había cotizado por encima del Euríbor.
Como consecuencia, las hipotecas referenciadas a IRS podrían aplicar un interés más alto que las referenciadas a Euríbor.
¿Cuándo empezará a aplicarse el nuevo índice?
Si, tal y como está previsto, el BDE empieza a publicar la cotización del IRS a principios de noviembre, los bancos podrían empezar a usarlo a partir de entonces en sus nuevas hipotecas y también en las hipotecas con índices que pronto caducarán, como el IRPH de bancos y cajas o el CECA.
De momento, se rumorea que a principios de 2013 podríamos ver las primeras hipotecas bancarias referenciadas a IRS.
Falta de información y reglas para los bancos
El nacimiento del IRS no ha tenido una difusión clara ni transparente y el hecho de que haya coincidido con la desaparición del IRPH de bancos y cajas no ha hecho sino confundir a los hipotecados.
De hecho, hace tan solo una semana, El Grupo Parlamentario de UPD, el partido presidido por Rosa Díez, presentó una serie de iniciativas al Congreso de los Diputados donde solicitaba conocer las medidas concretas que adoptará el Gobierno para evitar posibles abusos de las entidades bancarias por la desaparición de los Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) de Bancos y Cajas. En concreto, el partido presentaba 2 preguntas:
1. ¿Qué medidas piensa adoptar el Gobierno para garantizar la seguridad jurídica de los clientes cuyas hipotecas estén sujetas al índice IRPH y el contrato suscrito en su día no prevea una solución clara ante la desaparición del mismo?
2. ¿Qué medidas piensa adoptar al Gobierno para evitar que las entidades bancarias aprovechen la coyuntura de la desaparición de los Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) para encarecer las hipotecas?
Ahora, solo cabe esperar (1) la cotización del IRS en la web del Banco de España, (2) un comunicado oficial del Gobierno dictando las reglas que deberán aplicar los bancos a los hipotecados que cambien de índice y (3) ver qué uso se le da al IRS (mayoritario o no) y si reemplazará a los índices desaparecidos (IRPH bancos y cajas y CECA) en las hipotecas ya vigentes.
HelpMyCash.com, portal especialista en hipotecas.
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